扶貧貸款 雪中送炭須送好
時間:2020-01-21 09:10:23 | 來源:河南日報 | 作者:

  近年來,各地金融機構立足地區實際,發揮行業優勢,積極發放金融精準扶貧貸款,為貧困村、貧困戶雪中送炭,取得了良好社會效益。不過,筆者最近在對相關金融機構、貧困戶的走訪中發現,作為惠民之舉的扶貧貸款,在發放使用當中尚存在一些問題亟待解決。主要表現在:

  一是扶貧信貸產品單一,扶貧資金缺乏完善的信貸補償機制和辦法。當前許多金融機構僅限于發放扶貧小額貸款,該種貸款免擔保、免抵押,每戶貸款數額最高不超過5萬元,貸款期限最長3年。這使得個別重點推廣的金融扶貧項目,因貸款期限短給貧困戶造成了不小的還貸壓力。目前,政府對金融精準扶貧尚未出臺獎勵和補貼辦法,缺乏財政風險分擔機制,小額扶貧貸款一旦形成不良貸款,短期內無法消化。因此,商業銀行在缺乏政策保障的情況下,開展小額金融扶貧貸款畏首畏尾,影響了金融精準扶貧的力度。

  二是貸款手續繁雜。據調查,貧困戶貸款時須填寫《小額貸款申請推薦表》,為了證明是建檔立卡貧困戶,貧困戶貸款時要填寫《小額貸款申請推薦表》,該表須村委會、鄉政府、第一書記等多個部門、環節簽字蓋章。貧困戶往往需要在城里鄉下來回跑好幾趟,影響扶貧貸款的快捷發放。

  三是扶貧信息溝通不暢。政府主導的脫貧產業項目相關信息與銀行缺乏順暢的溝通渠道,致使銀行對政府好的產業項目無法精準對接,政銀企無法形成有效合力。據調查,由于扶貧信息溝通不暢,相關部門沒有主動與金融部門合作,搞好工作對接,沒有充分考慮扶貧開發的特殊性,并探索出適合本地特點的金融支持扶貧開發工作的新產品、新模式,從而去完善授信模式,拓寬融資渠道。讓建立免擔保、免抵押的小額扶貧信用貸款制度不能很好地落實。

  四是金融扶貧相關政策不夠明確,貧困群體缺乏有效的擔保物,信貸資金獲取難度大。筆者在調查中了解到,致使貧困戶致貧的原因不外乎因病致貧、因學致貧、要素致貧(即土地、氣候、道路等自然條件較差,不利于農戶致富),因此,貧困群體資產及擔保能力缺失,扶貧資金承擔較大的風險,扶貧對象不容易達到商業銀行的信貸政策要求。因此,如何解決貧困戶、困難企業的信貸擔保方式是目前金融在扶貧工作開展過程中遇到的困難和阻礙。

  既然扶貧信貸為貧困村、貧困戶雪中送炭,那就務必送好。

  首先,金融機構須優化扶貧產品體系。根據地方經濟特點和農戶貸款運行規律,設計精準對接扶貧需求的信貸產品,例如推出基礎設施扶貧、教育扶貧、電商扶貧、旅游扶貧等特色化扶貧項目,滿足多元化的融資需求。探索將土地經營權、集體建設用地使用權、農村集體土地房屋產權逐步納入抵押范圍,為解決貧困戶融資難給予助益。

  其次,強化信息溝通協調。建立和完善人民銀行、扶貧、財政、金融等機構參與的脫貧攻堅金融服務工作聯動機制,加強政策互動、工作聯動和信息共享。相關金融機構可積極對接當地扶貧辦、人民銀行的扶貧信息系統,以此簡化放貸手續,提高放貸效率。

  最后,確保相關政策、機制的完善與落實。對于風險補償金落實不到位的地區,當地政府要統籌協調,足額拿出財政資金,按照與金融機構約定的風險分擔比例,做好扶貧信貸的風險補償。同時,后續有關財政貼息政策、金融精準扶貧所涉的制度空白,各級政府及人民銀行、金融監管部門亦應盡快補充完善。 (任振宇)

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